Кредитная карта: что стоит о ней знать, чтобы пользоваться с выгодой
новости компаний
Безналичные расчеты в Украине совсем скоро могут полностью вытеснить наличные, рассчитаться кредиткой уже сейчас можно почти везде. Как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не поставить под угрозу свою финансовую стабильность, не залезть в долги из-за неосмотрительности - читайте полезные советы для каждого:
1. Ознакомьтесь со всеми комиссиями за обслуживание кредитной карты
Чтобы оптимизировать расходы по кредитке, обращайте внимание на комиссии и выбирайте такую кредитную карточку, наиболее соответствует вашим потребностям. Платными могут быть следующие опции: получение SMS с информацией об операциях с карточкой и баланс счета; вывода справки на экран; пополнение мобильного; денежные переводы с карты на карту, снятие наличных за счет кредитных и даже собственных средств, комиссия за обмен валюты при оплате покупки, и тому подобное.
2. Пользуйтесь кредиткой при оплате покупок в супермаркетах
Комиссию банка в таком случае платит продавец товара или услуги, а вы пользуетесь кредитной картой бесплатно, даже если платите за счет кредитных средств. А если не пользоваться карточкой долгое время, банк начислит комиссию за обслуживание, чтобы получить прибыль. Например, в «ИдеяБанк» общие расходы на покупки должны быть не менее 3000 грн в месяц, в Альфа-банке минимум 10 платежных операций. Поэтому не стоит пользоваться наличными, если на кредитке у вас есть средства.
3. Пользуйтесь всеми бонусными программами
Банки предлагают различные выгодные функции, такие как: кэш-бэк с покупок от 1% и даже до 20%, бонусы, как «Бонус Плюс» в ПриватБанке или баллы на карточке Fishka в банке Аваль. Также по универсальным кредитным картам начисляются проценты прибыли на остаток собственных денег в конце расчетного периода.
4. Используйте потребительские кредиты без процентов
Распространена функция, которая сейчас встречается в списке предложений многих банков. Это возможность получить деньги на карточку в кредит, и не платить проценты совсем, если погасить долг в определенный льготный период. Обычно на таких условиях предоставляются только рассрочки на товары в магазинах (целевые потребительские кредиты). Проценты обычно составляют от 0,01% до 1,8% в месяц в течение 10-13 месяцев. Это существенно снижает годовую процентную ставку и делает покупку в кредит выгодным.
5. Вовремя кладите деньги на кредитную карточку
Если вовремя пополнять счет, пользоваться кредитной картой будет невыгодно. Она будет ежемесячно вычитать часть бюджета. При несвоевременном пополнении начисляются проценты, опоздание с внесением минимального платежа приводит к штрафам и повышенной ставки. Поэтому стоит следить за сроками платежей. В банке может быть единая расчетная дата для всех клиентов (например: «ПриватБанк», «Universal Bank»), или дата подписания соглашения, как в «ИдеяБанку» или Альфы. Свою расчетную дату важно точно знать.
6. Погашайте весь долг по кредитке полностью
До наступления расчетной даты желательно иметь положительный баланс на кредитной карте, то есть погашать задолженность нужно полностью. Это необходимо для того чтобы не было начислено процентов за пользование кредитным лимитом. Стоит знать, что проценты начисляются в большинстве случаев на наибольшую сумму крупнейшей задолженности, которая была зафиксирована в течение месяца, даже если в день расчета вы задолжали банку несколько гривен. Следите за этим, чтобы не увеличить расходы на пользование кредиткой.
7. Не удаляйте деньги в кредит через банкомат
У многих банков предусмотрена отдельная комиссия за снятие средств в кредит (в минус). Есть карточки, из которых кредитные средства можно снимать бесплатно, но в основном из такой карточки собственные средства невозможно снять без комиссии, а льготного периода вообще нет. Такая карта предназначена только для получения кредита наличными.
8. Не удаляйте деньги в кредит небольшими суммами
Если снимать небольшую сумму с кредитки, комиссия может быть больше, чем стандартная. Например, снимая 100 гривен в «А-Банке» или «ПриватБанке», вы заплатите 5% комиссии вместо обычных 4%. Другие банки начисляют комиссию по схеме: фиксированный процент от суммы + минимальный платеж за снятие наличных (3-10 гривен).
9. Вместо максимального кредитного лимита выберите удобный для вас
Тратить деньги с кредитного лимита легко, но это связано с риском, если месячного дохода не хватит для его погашения. Когда кредитная карта всегда под рукой, это удобно и часто не хватает времени отслеживать свои расходы. Лучше чтобы лимит не превышал 50% доходов и использовался лишь при необходимости. По той же причине лучше иметь только одну карточку - для того чтобы контролировать ее должным образом. Это поможет не набрать долгов и сохранить хорошую кредитную историю, и без проблем получить кредит, если он действительно понадобится.
10. Избегайте переводов с карты на другую карту с использованием кредитных денег
За перевод с карты на другую карту снимается комиссия, как за снятие наличных в банкомате, если платеж выполняется с использованием кредитного лимита. За платеж по реквизитам, например при оплате коммунальных услуг с использованием кредитных денег, тоже снимается дополнительная комиссия. Иногда частные предприниматели принимают платежи за товары на персональный карточный счет. Услуга отслеживания переводов P2P доступна только владельцам кредиток Monobank, но можно самостоятельно спросить у продавца, способ оплаты используется, или рассчитаться наличными.
Проверить и сравнить все расходы, связанные с кредитной картой, будет легко, если воспользоваться специальным сервисом для их сравнения. Выберите лучшую кредитную карточку , чтобы экономить ежемесячно от 100 до 500 грн. и заказывайте ее онлайн.